భారతదేశం వేగంగా అభివృద్ధి చెందుతున్న ఆర్థిక పరిస్థితిలో, రుణదాతలు ఏమి అంచనా వేస్తారనే దానిపై స్పష్టమైన అవగాహన కలిగి ఉండటం మరియు వారి క్రెడిట్ స్కోర్‌ల నుండి తెలుసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. సాధారణ నియమం ప్రకారం, 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్లు ప్రస్తుతం అద్భుతమైనవిగా పరిగణించబడతాయి.

అటువంటి అధిక క్రెడిట్ స్కోరు మరియు క్షేమంగా తిరిగి చెల్లించే చరిత్ర మొత్తం ప్రక్రియను మరింత స్నేహపూర్వక వడ్డీ రేటుతో పాటు సులభతరం చేయడం ద్వారా రుణ ఆమోదాన్ని గణనీయంగా ప్రభావితం చేస్తుంది.

జిల్లాలో క్రెడిట్ స్కోరు పర్యావరణ వ్యవస్థను అభివృద్ధి చేయడంలో రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (ఆర్‌బిఐ) కూడా సమగ్ర పాత్ర పోషిస్తుంది. క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీ (రెగ్యులేషన్) చట్టం, 2005 క్రింద జాతీయ క్రెడిట్ విభాగం యొక్క లైసెన్సింగ్ మరియు నియంత్రణను ఆర్‌బిఐ తప్పనిసరిగా నియంత్రిస్తుంది. ఇది శుభ్రమైన, ఆరోగ్యకరమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను నిర్వహించడం యొక్క ప్రాముఖ్యతను మళ్ళీ వివరిస్తుంది.

క్రెడిట్ స్కోర్‌లు రుణదాతలకు మీ ఆర్థిక రంగం యొక్క స్నాప్‌షాట్‌ను అందిస్తాయి

క్రెడిట్జెనిక్స్ సహ వ్యవస్థాపకుడు మరియు CEO రిషబ్ గోయెల్ ఇలా అన్నారు: “మీరు loan ణం లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు, మీ క్రెడిట్ స్కోరు రుణదాతలకు వారి ఆర్థిక అలవాట్లు మరియు క్రెడిట్ సామర్ధ్యాల గురించి శీఘ్ర అవలోకనాన్ని ఇస్తుంది. ఇది చెల్లింపు క్రమశిక్షణ వంటి ముఖ్యమైన అంతర్దృష్టులను వెల్లడిస్తుంది. మీ క్రెడిట్ మిశ్రమం మీరు వివిధ రకాల క్రెడిట్ యొక్క ఎంతవరకు నియంత్రిస్తుందో చూపిస్తుంది.

కాబట్టి, పై అంశాలను దృష్టిలో ఉంచుకుని, ఐదు కీలకమైన అంతర్దృష్టి రుణదాతలు వ్యక్తిగత క్రెడిట్ స్కోర్‌ల నుండి వచ్చారని అర్థం చేసుకుందాం.

కీ అంతర్దృష్టి రుణదాతలు మీ క్రెడిట్ స్కోరు నుండి వస్తారు

1. క్రెడిట్ రేటింగ్: అందుబాటులో ఉన్న అప్పులను చెల్లించేటప్పుడు మీ క్రెడిట్ సామర్థ్యాలు మరియు విశ్వసనీయతను అర్థం చేసుకోవడానికి ఆర్థిక సంస్థలు మరియు రుణదాతలు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తనిఖీ చేయాలి. అధిక క్రెడిట్ స్కోరు మరియు శుభ్రమైన తిరిగి చెల్లించే చరిత్ర తక్కువ రిస్క్ ప్రొఫైల్‌ను సూచిస్తుంది. ఇది రుణగ్రహీతలకు రుణ ఆమోదాలు మరియు అతుకులు క్రెడిట్ కార్డ్ క్లియరెన్స్ పొందే అవకాశాలను పెంచుతుంది.
2. వడ్డీ రేటు నిర్ణయం: మీకు కేటాయించిన క్రెడిట్ స్కోరు అందించే వర్తించే వడ్డీ రేట్లను నేరుగా ప్రభావితం చేస్తుంది. అధిక క్రెడిట్ స్కోరు ఉన్న రుణగ్రహీతలు సున్నితమైన మార్గంలో సాధారణ రుణం పొందుతారు. ఇది రుణాలు తీసుకునే మొత్తం ఖర్చును తగ్గిస్తుంది.
3. క్రెడిట్ పరిమితి నిర్ణయం: క్రెడిట్ పరిమితులు మరియు రుణగ్రహీతగా మీకు ప్రమాదకరంగా ఉండే గరిష్ట మొత్తాలను సెట్ చేసేటప్పుడు బ్యాంక్ మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది. అధిక స్కోరు సురక్షితమైన రుణగ్రహీతను సూచిస్తుంది, కాబట్టి సహజంగా ఎక్కువ క్రెడిట్ పరిమితి ఉంది. ఇది రుణగ్రహీతలకు ఎక్కువ ఆర్థిక వశ్యతను అందించడానికి సహాయపడుతుంది.
4. రుణ నిబంధనలు మరియు పదవీకాలం: బలమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ లేదా బలమైన క్రెడిట్ స్కోరు లేదా 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ పరిధిలో స్కోరు, మీ రుణ పదవీకాలం నిబంధనలపై సానుకూల ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. ఇటువంటి స్కోరు మరింత విస్తరించిన తిరిగి చెల్లించే కాలం మరియు మెరుగైన నిబంధనలను అందించవచ్చు.
5. ప్రీమియం క్రెడిట్ ఉత్పత్తి క్లియరెన్స్: ప్రీమియం క్రెడిట్ కార్డులు, మెరుగైన లాభాలు మరియు అనుకూలమైన రివార్డులు శుభ్రమైన తిరిగి చెల్లించే చరిత్ర మరియు అధిక క్రెడిట్ స్కోరుతో సాధ్యమే.

ఇటీవలి నియంత్రణ పరిణామాలు

ప్రతి 15 రోజులకు క్రెడిట్ డిపార్ట్మెంట్ రికార్డులను నవీకరించడానికి ఆర్‌బిఐకి ఇప్పుడు అన్ని బ్యాంకులు మరియు ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు అవసరం. ఇది ప్రారంభ నెలవారీ చక్రం నుండి తగ్గింపు.

ఈ కొత్త నిబంధనల ప్రకారం, రుణదాతలు ప్రతి రెండు వారాలకు క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీలైన CIBIL, CRIF హై మార్క్, ఎక్స్‌పీరియన్ మరియు ఈక్విఫాక్స్ వంటి క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీలకు (CICS) పంపాలి.

CICS అప్పుడు ఈ డేటాను పేర్కొన్న సమయంలో ప్రాసెస్ చేయాలి మరియు నవీకరించాలి. అందువల్ల, ఈ సాధారణ దశ మీ రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను అప్‌డేట్ చేస్తుంది మరియు మీరు తాజాగా ఉన్నారని నిర్ధారిస్తుంది.

ఈ అభివృద్ధి రుణగ్రహీతలు తమ క్రెడిట్ ఆరోగ్యాన్ని మరింత దూకుడుగా మరియు స్థిరంగా ట్రాక్ చేయడానికి కూడా అనుమతిస్తుంది. అందువల్ల, రుణదాతలు వారి క్రెడిట్ పర్యావరణ వ్యవస్థ యొక్క ఖచ్చితత్వం మరియు విశ్వసనీయతను మెరుగుపరచడానికి నిజ-సమయ డేటా ఆధారంగా నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి ఇది సహాయపడుతుంది.

ముగింపు

అందువల్ల, రుణ ఆమోదం, అనుకూలమైన వడ్డీ రేట్లు మరియు అద్భుతమైన క్రెడిట్ పరిమితులకు శుభ్రమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ మరియు బలమైన క్రెడిట్ స్కోరును నిర్వహించడం చాలా ముఖ్యం. RBI యొక్క సకాలంలో నవీకరణతో, రుణగ్రహీతలు ఖచ్చితమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ నుండి లబ్ది పొందారు, తెలివిగా రుణ నిర్ణయాలు ప్రోత్సహించారు మరియు ఆర్థిక అవకాశాలను మెరుగుపరిచారు.

నిరాకరణ: మింట్ క్రెడిట్లను అందించడానికి ఫిన్‌టెక్‌లతో అనుబంధ భాగస్వామ్యాన్ని కలిగి ఉంది. మీరు దరఖాస్తు చేస్తుంటే, మీరు సమాచారాన్ని పంచుకోవాలి. ఈ పొత్తులు మా సంపాదకీయ కంటెంట్‌పై ప్రభావం చూపవు. ఈ వ్యాసం రుణాలు, క్రెడిట్ కార్డులు మరియు క్రెడిట్ స్కోర్‌లు వంటి క్రెడిట్ అవసరాలపై అవగాహన కల్పించడానికి మరియు అవగాహన కల్పించడానికి ఉద్దేశించబడింది. పుదీనా అధిక వడ్డీ రేట్లు, దాచిన ఫీజుల రిస్క్ సెట్‌తో వస్తుంది మరియు క్రెడిట్‌ను ప్రోత్సహించదు లేదా ప్రోత్సహించదు.