నా తండ్రికి 57 సంవత్సరాలు మరియు అంకితమైన వృత్తి తర్వాత పదవీ విరమణకు చేరుకున్నందున, నా తండ్రి పదవీ విరమణను నేను ఎలా సమర్థవంతంగా ప్లాన్ చేయగలను?
నా తల్లిదండ్రులు విలువైన భూమిని కలిగి ఉన్నారు £2.5 క్రాల్ (విక్రయించడానికి ప్రణాళిక చేయబడింది), రెండు లక్షణాల విలువ £90 లక్షల పరిపక్వతతో LIC విధానం, £మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడికి సమానమైన 35 లార్క్స్ £12 లార్క్స్ మరియు అదనపు ఆస్తులు £6-7 లక్షలు. తరువాతి 2-3 సంవత్సరాల్లో, మేము ప్రస్తుత ఆస్తిని విక్రయించడానికి మరియు చుట్టూ 3 బిహెచ్‌కె అపార్ట్‌మెంట్‌ను కొనాలని యోచిస్తున్నాము £1.75 కోట్లు. నా తల్లిదండ్రులు నెలవారీ రుసుముతో నిరాడంబరమైన జీవనశైలిని నిర్వహిస్తారు £45-55 కె కానీ వారి పదవీ విరమణను ప్రయాణించడానికి మరియు ఆస్వాదించడానికి వారికి మార్గాలు ఉన్నాయని నేను నిర్ధారించుకోవాలనుకుంటున్నాను. మా లక్ష్యం స్థిరమైన నెలవారీ ఆదాయాన్ని సంపాదించడం £1.2 ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించడానికి మీ పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోను పెంచేటప్పుడు సులభం. పెట్టుబడులను నిర్వహించడానికి, ఆస్తి కేటాయింపును ఆప్టిమైజ్ చేయడానికి మరియు ఆర్థిక ఉత్పత్తులపై సలహాలు, రియల్ ఎస్టేట్ నిర్ణయాలు మరియు పన్ను-సమర్థవంతమైన వ్యూహాలతో సహా పదవీ విరమణ కోసం విశ్వసనీయ ఆదాయ వనరులను ఏర్పాటు చేయడానికి మీ సూచనలు ఏమిటి?

– అభ్యర్థనపై పన్నును నిలిపివేయడం

పదవీ విరమణ గురించి చురుకుగా మరియు చురుకైనదిగా ఉన్నందుకు మీ తల్లిదండ్రులకు అభినందనలు. పిల్లలు వారి తల్లిదండ్రుల భద్రతతో పాటు ప్రయాణం మరియు నాణ్యమైన జీవనశైలి వంటి ఆనందాన్ని ప్లాన్ చేయడం చాలా బాగుంది. దీన్ని జాగ్రత్తగా నిర్వహిద్దాం:

ఫండ్ లభ్యత మరియు నిష్క్రియాత్మక ఆదాయ ప్రణాళిక

మీ తల్లిదండ్రులు సంవత్సరాలుగా వారి ఆస్తులకు బలమైన పునాదిని నిర్మించారు. వారు భూమిని విక్రయిస్తే (విలువైనది) £2.5 క్రాల్) మరియు లక్షణాలు (విలువ) £90 లక్షలు), అదనపు ఆస్తులు సమానమైనవి £వారి LIC విధానం యొక్క పరిపక్వతను పరిశీలిస్తే, 7 లక్షలు ( £35 లక్షలు) మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులు ( £12 లార్క్స్ చుట్టూ పెరుగుతున్నాయి £12% CAGR వద్ద 3 సంవత్సరాలలో 16 లక్షలు), దాని మొత్తం ఆస్తి విలువ చుట్టూ ఉంది £3.98 కోట్లు.

అయితే, కొన్ని ముఖ్యమైన తగ్గింపులు చేయాల్సిన అవసరం ఉంది.

కొత్త 3BHK ని కొనండి: £1.75 కోట్లు

ఇంటి డెకర్ మరియు సెటప్: £25 లార్క్స్ (ఈ ముందస్తు చెల్లింపును పరిగణనలోకి తీసుకోవడం ముఖ్యం)

అత్యవసర నిధులు: £5 లక్షలు (టైమ్ డిపాజిట్ లేదా లిక్విడ్ ఫండ్‌లో నిల్వ చేయబడతాయి)

ఆరోగ్య భీమా: మీరు ఇప్పటికే అమలులో లేకుంటే, సమగ్ర ఆరోగ్య బీమా పాలసీని నిర్ధారించుకోండి (కనీసం అయినా £రెండింటికీ 20-రాక్ ఫ్లోటర్ కవర్, గది అద్దె వశ్యత మరియు అనారోగ్య ఉప-పరిమితి లేదు)

ఈ ఖర్చులు తరువాత, మీ నికర పెట్టుబడి చేయగల కార్పస్ చుట్టూ ఉంది £1.93 కోట్లు

మీకు నెలవారీ ఆదాయం మరియు కార్పస్ అవసరం

మీరు నెలవారీ ఆదాయాన్ని లక్ష్యంగా చేసుకుంటున్నారు £1.2 సులభం. ప్రస్తుత జీవనశైలి మరియు ప్రయాణం వంటి ప్రతిష్టాత్మక లక్ష్యాలను అందించడానికి ఇది సరైనది.
ఏదేమైనా, 6% జీవనశైలి ద్రవ్యోల్బణం మరియు 90 సంవత్సరాల వరకు ఆయుర్దాయం అంచనా వేస్తే, కార్పస్ నిర్వహించడానికి అవసరం £నెలకు 1.2 లక్షలు కాలక్రమేణా దాదాపుగా పెరిగింది. £2.57 కోట్లు.

అందుబాటులో ఉన్న పెట్టుబడి చేయగల కార్పస్ £1.93 కోట్లు, మీరు వాస్తవికంగా సంపాదించగల ఆదాయం చుట్టూ ఉంది £పన్ను తర్వాత 90,000, ద్రవ్యోల్బణం కోసం సర్దుబాటు చేయబడింది.

కాబట్టి ప్రారంభించండి £మేము మా ఉపసంహరణలను నెలవారీ 90,000 ఉపసంహరణలను పెంచుతాము మరియు ప్రతి కొన్ని సంవత్సరాలకు క్రమంగా మా ఉపసంహరణలను పెంచుతాము.

బూస్ట్ ఆస్తి కేటాయింపుతో కొద్దిగా తిరిగి వస్తుంది, ద్రవ్యోల్బణాన్ని ఓడించడం మరియు కార్పస్ యొక్క ఆయుష్షును నిర్ధారిస్తుంది.

ఆస్తి కేటాయింపు వ్యూహం

వృద్ధి, ఆదాయ ఉత్పత్తి మరియు మూలధన రక్షణను సర్దుబాటు చేయడానికి సమతుల్య విధానాన్ని సాధించడానికి మల్టీబకెట్ పెట్టుబడి వ్యూహాలు చాలా ప్రభావవంతంగా ఉంటాయి. ఇది తప్పు:

బకెట్ 1: £42,60,000 డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో. స్వల్పకాలిక అవసరాలకు పర్ఫెక్ట్.

బకెట్ 2: £ఇది కొంత వృద్ధితో స్థిరమైన ఆదాయాన్ని సాధించడమే లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది, 47,41,000 ను సాంప్రదాయిక హైబ్రిడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్‌తో కలిపి, తేలికపాటి ప్రమాదం మరియు 8.5% రాబడికి రుణ మరియు ఈక్విటీని కలపడం.

బకెట్ 3: £హైబ్రిడ్ మరియు పెద్ద క్యాప్ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో 74,21,000. ఇది సమతుల్య రిస్క్ ప్రొఫైల్ మరియు 10% ఆశించిన రాబడి రేటుతో మధ్యస్థం నుండి దీర్ఘకాలిక వృద్ధిని లక్ష్యంగా చేసుకుంటుంది.

బకెట్ 4: £28,78,000 నుండి మల్టీ-క్యాప్ ఈక్విటీ ఫండ్స్ ప్రమాదకర మార్కెట్ క్యాపిటలైజేషన్‌కు మించి అధిక వృద్ధిని లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది మరియు 14% రాబడిని అంచనా వేసింది.

ఈ వ్యూహం వివిధ ఆర్థిక లక్ష్యాలకు పెట్టుబడులను సమలేఖనం చేయడం ద్వారా నష్టాలను విస్తృతం చేస్తుంది.

Return హించిన అన్ని రిటర్న్ రేట్లకు సగటు పన్ను రేటు 15%. మీ పదవీ విరమణ ప్రణాళిక కోసం బహుళ-ఆస్తి పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని కలిగి ఉండటం చాలా ముఖ్యం. మొదటి ఐదేళ్ళకు పన్ను తర్వాత 7% సంపాదించే ఆస్తి తరగతులలో పెట్టుబడి పెట్టండి. సీనియర్ పొదుపు పథకాలు మరియు రుణ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వంటి హామీ ఆదాయ పథకాలను కలపవచ్చు. మీరు సహకరించవచ్చు £ఎస్సీఎస్ఎస్‌లో గరిష్టంగా 15 లక్షలతో, మీ తండ్రి మరియు తల్లి సంయుక్తంగా మొత్తం పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు £అతను రాబోయే ఐదేళ్ళకు 30 లక్షలతో సంవత్సరానికి 8.2% గెలిచాడు, £2.46 లక్షలు మరియు సమతుల్యత £డెట్ ఎంఎఫ్ నుండి 15.54 లక్షలు.

SCSS తో సమస్య ఏమిటంటే ఇది ద్రవ్యోల్బణం కోసం సర్దుబాటు చేయబడదు, పన్ను ప్రయోజనాలు సంపాదించిన వడ్డీలో 50,000 వరకు మాత్రమే. మీరు దానిలో పూర్తిగా పెట్టుబడి పెట్టకుండా ఉండవచ్చు £మీ తండ్రి పేరులో 15 లక్షలు, ఆపై ఐదేళ్ల లాక్-ఇన్ తర్వాత, మీ ఆదాయాన్ని కన్జర్వేటివ్ హైబ్రిడ్ ఫండ్లకు బదిలీ చేయండి.

ఎ. సీనియర్ సేవింగ్స్ స్కీమ్ (ఎస్సీఎస్ఎస్) మరియు డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్ (పన్ను తర్వాత 7%):
పెట్టుబడి £15 జాప్యం గడియారం 5 సంవత్సరాలు 8.2% (పన్ను పరిధిలోకి వచ్చేది) వరకు తిరిగి వస్తుంది.
పదవీ విరమణ సమయం చాలా ముఖ్యమైన విషయం కాబట్టి భద్రత అనుకూలంగా ఉంటుంది. SCSS ను ఎంచుకుంటే, మీరు మూడవ మరియు నాల్గవ సంవత్సరాలు బకెట్ 2 నుండి డబ్బును ఉపసంహరించుకోవాలి. £అప్పుల్లో పెట్టుబడి పెట్టిన 27 లార్క్స్ మూడు సంవత్సరాల ద్రవ్యోల్బణం-సర్దుబాటు చేసిన విముక్తి కోసం అనుమతిస్తుంది. అధిక నాణ్యత గల సార్వభౌమాధికారులు మరియు AAA రుణంతో రుణ పరస్పర నిధిని ఎంచుకోండి.

బి. కన్జర్వేటివ్ హైబ్రిడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్:
మీ బకెట్ 2 నిధులను కన్జర్వేటివ్ హైబ్రిడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్ లేదా డైనమిక్ అసెట్ కేటాయింపు ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టండి. ఇది పన్ను తర్వాత 8.5-9% రాబడిని సంపాదించడానికి 35% పైగా స్టాక్స్ మరియు ఉత్పన్నాలలో పెట్టుబడి పెడుతుంది.

సి. ప్రమాదకర హైబ్రిడ్లు మరియు పెద్ద మ్యూచువల్ ఫండ్స్:
వారి 8-9 సంవత్సరాల పదవీకాలంలో అధిక ఈక్విటీ ఎక్స్పోజర్‌తో అధిక రాబడి కోసం (10% పన్ను తర్వాత) దూకుడు హైబ్రిడ్లు మరియు పెద్ద మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టండి. సేకరించిన కార్పస్ వాల్యూమ్ యొక్క భద్రతతో క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణను అనుమతించడానికి కార్పస్‌ను బకెట్ 1 లేదా 2 కు బదిలీ చేయండి.

డి. మల్టీ-క్యాప్ మ్యూచువల్ ఫండ్:
పెద్ద, మధ్యస్థ, చిన్న మరియు చిన్న వర్గాల మధ్య బాగా వైవిధ్యభరితమైన మల్టీ-క్యాప్ MF పోర్ట్‌ఫోలియోలో మిగిలి ఉన్న బ్యాలెన్స్‌ను పెట్టుబడి పెట్టండి. తరువాత, క్రమబద్ధమైన ఉపశమనాన్ని సున్నితంగా చేయడానికి మేము అందుబాటులో ఉన్న కార్పస్‌ను సురక్షితమైన MF వర్గం (బకెట్ 1 లేదా 2) లోకి తరలిస్తాము.

క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణ ప్రణాళిక

డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్ల నుండి క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణ ప్రణాళిక (SWP) ను ఏర్పాటు చేయండి మరియు సాధారణ ఖర్చుల కోసం నెలవారీ బ్యాంక్ ఖాతాలకు ఉపసంహరించుకోండి.

ప్రతి 3-5 సంవత్సరాలకు తిరిగి సమతుల్యం చేయండి: అవసరాల కాలక్రమం వద్దకు వచ్చేటప్పుడు ఫండ్లను గ్రోత్ బకెట్ (3 లేదా 4) నుండి సురక్షితమైన బకెట్ (1 లేదా 2) కు బదిలీ చేయండి.

ఇది వారు ఖర్చు చేస్తున్నప్పటికీ, ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించడానికి వారి కార్పస్ అధిక రేటుతో పెరుగుతోందని ఇది నిర్ధారిస్తుంది.

అదనపు సిఫార్సులు

అత్యవసర నిధిని సృష్టించండి: £కనీసం 5 సులువుగా పార్క్ చేయండి, ప్రాధాన్యంగా ద్రవ మ్యూచువల్ ఫండ్ లేదా స్వీప్-ఇన్ ఎఫ్‌డిలో.
ఇది దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులను అడ్డుకోకుండా ద్రవ్యతను నిర్ధారిస్తుంది.

సమగ్ర ఆరోగ్య భీమా: మీరు ఇప్పటికే కాకపోతే, వృద్ధ ఆరోగ్య బీమా పథకాన్ని వెంటనే కొనండి. మీ ప్రీమియంలు ఎక్కువగా ఉండవచ్చు, కానీ మీరు ఆరోగ్య సమస్యలను ఎదుర్కొంటే, అధిక వైద్య ఖర్చులు చెల్లించకుండా నిరోధించడానికి మీకు ఆరోగ్య బీమా అవసరం.

విల్ మరియు రియల్ ఎస్టేట్ ప్లానింగ్: చట్టపరమైన సమస్యలు లేకుండా తరువాత ఆస్తులను సులభంగా పంపిణీ చేసే సంకల్పం సృష్టించడానికి తల్లిదండ్రులను ప్రోత్సహించండి.

జీవనశైలి: బోనస్, మెచ్యూరిటీ రాబడి లేదా మిగులు లాభాల నుండి మరొక “ట్రావెల్ ఫండ్” ను ప్లాన్ చేయండి. ప్రయాణం ప్రధాన కార్పస్‌కు అంతరాయం కలిగించదని నిర్ధారించుకోండి.

మీరు ఇప్పటికే సరైన మార్గంలో ఉన్నారు. ప్రతి కొన్ని సంవత్సరాలకు మీ పెట్టుబడిని నిర్మించండి మరియు సమీక్షించండి మరియు మీ తల్లిదండ్రులు ప్రయాణం, సౌకర్యం మరియు గౌరవంతో నిండిన సురక్షితమైన, సౌకర్యవంతమైన మరియు ఆనందించే పదవీ విరమణను చూసుకోండి.

నెహాల్ మోటా, ఫిన్నోవేట్ సహ వ్యవస్థాపకుడు మరియు CEO